Fondsgebundene Rentenversicherung – Vermögensaufbau mit Steuervorteilen
Sie möchten langfristig Vermögen aufbauen und dabei von steuerlichen Vorteilen profitieren? Die fondsgebundene Rentenversicherung der WWK verbindet die Renditechancen des Kapitalmarkts mit dem steuerlich begünstigten Versicherungsmantel – und bietet Ihnen maximale Flexibilität bei Einzahlung, Umschichtung und Auszahlung.
Als Ihr Versicherungsberater in Nürnberg erklärt Team Söllner Ihnen transparent, wie die fondsgebundene Rentenversicherung funktioniert, wann sie sich lohnt und wie Sie das Maximum aus der 12/62-Regel herausholen.
So funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung
Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung (Schicht 3) fließen Ihre Beiträge – ob monatlich oder als Einmalanlage – in ausgewählte Investmentfonds. Anders als bei klassischen Rentenversicherungen mit Garantiezins profitieren Sie direkt von der Wertentwicklung der Fondsmärkte. Die WWK bietet mit der IntelliProtect® 2.0 ein preisgekröntes Konzept, das Renditechancen mit einem intelligenten Sicherungsmechanismus verbindet.
Die 12/62-Regel: Ihr steuerlicher Vorteil
Der größte Vorteil der fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber einem herkömmlichen Depot ist die steuerliche Behandlung. Erfüllt Ihr Vertrag zwei Bedingungen, greifen erhebliche Steuervorteile:
- Mindestens 12 Jahre Vertragslaufzeit
- Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr
Sind beide Kriterien erfüllt, wird bei einer Kapitalauszahlung nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert (Halbeinkünfteverfahren). Wählen Sie stattdessen eine lebenslange Rente, ist sogar nur der geringe Ertragsanteil steuerpflichtig – je nach Alter bei Rentenbeginn oft nur 17–22 % der Rente.
Ausführliche Informationen finden Sie in unserem Blog-Artikel zur 12/62-Regel.
Steuerfreie Umschichtungen in der Ansparphase
Während der Laufzeit können Sie innerhalb Ihres Vertrags beliebig zwischen Fonds wechseln – ohne Abgeltungssteuer auf realisierte Gewinne. Das ermöglicht steuerfreies Rebalancing und eine dynamische Anpassung Ihrer Anlagestrategie an veränderte Marktbedingungen. In einem normalen Depot würde jeder Fondswechsel Steuern auslösen.
WWK-Tarife im Überblick
Die WWK bietet verschiedene Tarifvarianten für unterschiedliche Anlegerprofile:
Fondsgebundene Rentenversicherung
Der Klassiker für flexiblen Vermögensaufbau in Schicht 3 – mit oder ohne IntelliProtect®-Sicherung.
WWK FV25
Fondsgebundene Rentenversicherung mit besonders günstiger Kostenstruktur für renditeorientierte Anleger.
WWK DuoRente
Kombination aus sofort beginnender Rente und fondsgebundener Anlage – ideal für die Auszahlungsphase.
Lesen Sie mehr in unserem ausführlichen Blog-Beitrag zur fondsgebundenen Rentenversicherung.
Fondsgebundene RV vs. ETF-Sparplan – wann lohnt sich was?
Viele Anleger fragen sich, ob ein ETF-Sparplan nicht die bessere Wahl ist. Die Antwort hängt von Ihrer individuellen Situation ab:
- Kosten: Ein ETF-Sparplan hat niedrigere laufende Kosten. Dafür zahlen Sie bei jedem Verkauf Abgeltungssteuer auf Gewinne.
- Steuervorteile: Die fondsgebundene RV bietet steuerfreie Umschichtungen, das Halbeinkünfteverfahren (12/62-Regel) und die günstige Ertragsanteilbesteuerung bei Verrentung.
- Langfristige Rendite: Bei Laufzeiten ab 20 Jahren kann der Steuervorteil der RV die höheren Kosten deutlich überkompensieren – besonders in der Entnahmephase.
- Lebenslange Rente: Nur die RV bietet eine garantierte lebenslange Rente, die Sie nicht überleben können.
Nutzen Sie unseren Rendite-nach-Kosten-Rechner, um beide Varianten transparent zu vergleichen.
Online-Rechner für Ihre Rentenplanung
Ermitteln Sie Ihren Vorsorgebedarf und vergleichen Sie Szenarien – kostenlos und ohne Registrierung:
Rendite-nach-Kosten-Rechner
Wie hoch ist Ihre tatsächliche Netto-Rendite nach allen Kosten und Steuern?
Sparraten-Rechner
Wie viel müssen Sie monatlich sparen, um Ihr Vermögensziel zu erreichen?
Ertragsanteil-Rechner
Welcher Ertragsanteil Ihrer Rente ist steuerpflichtig? Berechnen Sie die Steuerbelastung bei Verrentung.
Rentenlücken-Rechner
Wie groß ist die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und Ihrem Wunsch-Lebensstandard?
Persönliche Beratung in Nürnberg
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist ein leistungsstarkes Instrument – aber die richtige Tarifwahl, Fondsauswahl und steuerliche Optimierung erfordern individuelle Beratung. Als Ihr Versicherungsberater in Nürnberg analysieren wir Ihre Gesamtsituation und entwickeln eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie.
Büroanschrift:
Alexander Söllner – Team Söllner
Lenzstraße 5
90408 Nürnberg
Erreichbarkeit:
Mobil: 0160‑98263586
E‑Mail: alexander.soellner@wwk.de
Termine: Mo–Fr 09:00–18:00 Uhr, flexible Abendtermine nach Vereinbarung
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist ein Altersvorsorgeprodukt der Schicht 3, bei dem Ihre Beiträge in Investmentfonds angelegt werden. Sie kombiniert die Renditechancen des Kapitalmarkts mit dem steuerlichen Versicherungsmantel und bietet im Alter die Wahl zwischen lebenslanger Rente oder Kapitalauszahlung.
Welche Steuervorteile bietet die fondsgebundene Rentenversicherung?
In der Ansparphase sind Umschichtungen zwischen Fonds steuerfrei – keine Abgeltungssteuer auf Gewinne innerhalb des Vertrags. Bei Auszahlung nach 12 Jahren Laufzeit und ab dem 62. Lebensjahr (12/62-Regel) wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Bei Verrentung ist nur der niedrige Ertragsanteil steuerpflichtig.
Wie lange ist die Mindestlaufzeit?
Um die volle steuerliche Begünstigung der 12/62-Regel zu nutzen, muss der Vertrag mindestens 12 Jahre laufen und die Auszahlung darf frühestens ab dem 62. Lebensjahr erfolgen. Grundsätzlich sind die WWK-Tarife flexibel gestaltet – Zuzahlungen, Entnahmen und Beitragspausen sind möglich.
Was kostet eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Die Kosten setzen sich aus Abschluss- und Verwaltungskosten des Versicherers sowie den Fondskosten zusammen. Bei der WWK IntelliProtect® 2.0 sind die Effektivkosten wettbewerbsfähig. Mit unserem Rendite-nach-Kosten-Rechner können Sie die tatsächliche Netto-Rendite transparent berechnen.
Was ist der Unterschied zu einem ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist günstiger in den laufenden Kosten, bietet aber keine steuerfreien Umschichtungen, kein Halbeinkünfteverfahren und keine lebenslange Rentenoption. Die fondsgebundene RV punktet mit Steuervorteilen, automatischem Rebalancing und der Möglichkeit einer garantierten lebenslangen Rente – gerade bei langen Laufzeiten kann der Steuervorteil die höheren Kosten überkompensieren.
Rentenlücke wächst jährlich
Die gesetzliche Rente ersetzt nur rund 48 % des letzten Nettoeinkommens. Ohne private Vorsorge droht ein spürbarer Lebensstandard-Verlust im Alter.
Abgeltungssteuer frisst Rendite
Im Depot zahlen Sie auf jeden Fondsgewinn 26,375 % Steuern. Im Versicherungsmantel sind Umschichtungen steuerfrei – ein enormer Zinseszins-Vorteil.
Spät starten kostet doppelt
Wer mit 30 statt mit 40 beginnt, benötigt bei gleicher Sparrate deutlich weniger Kapital für das gleiche Vermögensziel. Zeit ist Ihr größter Hebel.
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