Risikolebensversicherung – Schutz für Ihre Familie und Ihr Zuhause
Was passiert mit Ihrer Familie, wenn Ihnen etwas zustößt? Die Risikolebensversicherung ist die wichtigste Absicherung für alle, die Verantwortung tragen – ob für Partner, Kinder oder einen laufenden Immobilienkredit. Bereits ab wenigen Euro im Monat schützen Sie Ihre Hinterbliebenen vor finanziellen Engpässen.
Team Söllner berät Sie als Ihr Versicherungsexperte in Nürnberg persönlich zur optimalen Höhe, Laufzeit und Vertragsgestaltung Ihrer Risikolebensversicherung – einschließlich der steuerlich vorteilhaften Kreuzversicherung für Paare.
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn andere Menschen finanziell von Ihnen abhängig sind oder gemeinsame Verbindlichkeiten bestehen:
Familien mit Kindern
Wenn ein Elternteil stirbt, bricht häufig ein großer Teil des Familieneinkommens weg. Die gesetzliche Witwenrente reicht in der Regel nicht aus, um den Lebensstandard zu halten, Kinderbetreuung zu finanzieren und die Ausbildung der Kinder zu sichern. Eine Risikolebensversicherung schließt diese Lücke und gibt der Familie finanzielle Sicherheit in einer ohnehin schweren Zeit.
Nutzen Sie unseren Hinterbliebenen-Rechner, um Ihren konkreten Absicherungsbedarf zu ermitteln.
Immobilienbesitzer & Bauherren
Wer in Nürnberg oder der Metropolregion eine Immobilie finanziert, geht langfristige Verbindlichkeiten ein. Stirbt der Hauptverdiener, kann die Familie die Kreditraten möglicherweise nicht mehr bedienen – im schlimmsten Fall droht der Verlust des Eigenheims. Eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme passt sich an die sinkende Restschuld an und ist besonders beitragsgünstig.
Mehr dazu in unserem Blog-Beitrag: Immobilienkredit richtig absichern.
Geschäftspartner & Unternehmer
Auch im geschäftlichen Umfeld kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein – etwa um einen Gesellschaftsanteil abzusichern oder um Schlüsselpersonen im Unternehmen zu versichern (Key-Person-Versicherung).
Versicherungssumme & Laufzeit richtig wählen
Versicherungssumme
Als Faustregel empfehlen wir das 3- bis 5-Fache des jährlichen Brutto-Einkommens. Zusätzlich sollten Sie offene Kredite, geplante Ausbildungskosten der Kinder und laufende Fixkosten berücksichtigen. Unser Risikoleben-Bedarfsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung.
Laufzeit
Die Laufzeit richtet sich nach dem Absicherungsziel: Für die Familien-Absicherung bis die Kinder finanziell unabhängig sind (ca. 25 Jahre). Für die Kredit-Absicherung bis zum Ende der Darlehenslaufzeit. Wir empfehlen eher eine etwas längere Laufzeit – vorzeitig kündigen ist jederzeit möglich, nachträglich verlängern dagegen oft schwierig.
Konstant oder fallend?
Konstante Summe: Ideal für den allgemeinen Hinterbliebenenschutz – die volle Summe wird über die gesamte Laufzeit ausgezahlt.
Fallende Summe: Optimal für die Kreditabsicherung – die Versicherungssumme sinkt parallel zur Restschuld, was die Beiträge deutlich reduziert.
Nachversicherungs-Garantie
Die WWK bietet eine Nachversicherungsgarantie: Bei wichtigen Lebensereignissen (Heirat, Geburt, Hauskauf) können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen – ein entscheidender Vorteil für junge Familien.
Kreuzversicherung – Erbschaftssteuer vermeiden
Bei der Kreuzversicherung (auch über-Kreuz-Versicherung) schließen Sie und Ihr Partner jeweils einen Vertrag auf das Leben des anderen ab. Das bedeutet: Sie sind Versicherungsnehmer und Ihr Partner die versicherte Person – und umgekehrt.
Der entscheidende Vorteil: Im Todesfall wird die Versicherungssumme direkt an den Versicherungsnehmer (den überlebenden Partner) ausgezahlt. Die Summe fällt nicht in den Nachlass und ist damit von der Erbschaftssteuer befreit. Bei hohen Versicherungssummen kann das eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro bedeuten.
Wir beraten Sie gerne, ob die Kreuzversicherung in Ihrer Situation sinnvoll ist, und übernehmen die korrekte Vertragsgestaltung.
Gesundheitsprüfung & Raucher-Tarife
Bei Antragstellung einer Risikolebensversicherung werden Gesundheitsfragen gestellt. Die wichtigsten Punkte:
- Gesundheitsfragen: Abgefragt werden bestehende Erkrankungen, Arztbesuche der letzten 5 Jahre, Krankenhausaufenthalte und Ihre Lebensweise.
- Raucher-Status: Nichtraucher erhalten deutlich günstigere Tarife. Als Nichtraucher gilt bei der WWK, wer in den letzten 12 Monaten nicht geraucht hat (auch keine E-Zigaretten).
- ärztliche Untersuchung: Ab einer bestimmten Versicherungssumme (oft ab 300.000 €) kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein.
- Vorerkrankungen: Auch mit Vorerkrankungen ist eine Risikolebensversicherung oft möglich – gegebenenfalls mit Risikozuschlag. Wir prüfen vorab anonym, ob und zu welchen Konditionen ein Vertrag möglich ist.
Wichtig: Beantworten Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß. Falsche Angaben können im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen. Wir unterstützen Sie bei der korrekten und vollständigen Beantwortung.
Online-Rechner für Ihren Bedarf
Ermitteln Sie Ihren Absicherungsbedarf sofort – kostenlos und ohne Registrierung:
Risikoleben-Bedarfsrechner
Welche Versicherungssumme benötigen Sie, um Ihre Familie und Verbindlichkeiten abzusichern?
Hinterbliebenen-Rechner
Wie hoch sind die gesetzlichen Hinterbliebenenleistungen – und wie groß ist die Lücke?
Ausführliche Informationen finden Sie in unserem Risikolebensversicherung-Guide und auf der Produktseite Risikolebensversicherung. Weitere Produktdetails finden Sie auch unter Risk Life.
Persönliche Beratung in Nürnberg
Die richtige Risikolebensversicherung zu wählen, ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen für Familien und Immobilienbesitzer. Als Ihr Versicherungsberater in Nürnberg nehmen wir uns die Zeit, Ihre Situation gründlich zu analysieren und die optimale Lösung zu finden.
Büroanschrift:
Alexander Söllner – Team Söllner
Lenzstraße 5
90408 Nürnberg
Erreichbarkeit:
Mobil: 0160‑98263586
E‑Mail: alexander.soellner@wwk.de
Termine: Mo–Fr 09:00–18:00 Uhr, flexible Abendtermine nach Vereinbarung
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Die Beiträge hängen von der Versicherungssumme, Laufzeit, Ihrem Alter und Gesundheitszustand ab. Ein 30-jähriger Nichtraucher kann z. B. 250.000 € Todesfallschutz für rund 10–15 € monatlich absichern. Nutzen Sie unseren Bedarfsrechner für eine erste Orientierung.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel empfehlen wir das 3- bis 5-Fache des jährlichen Brutto-Einkommens. Zusätzlich sollten laufende Verbindlichkeiten wie Immobilienkredite berücksichtigt werden. Mit unserem Hinterbliebenen-Rechner ermitteln Sie den individuellen Bedarf.
Was ist eine Kreuzversicherung?
Bei einer Kreuzversicherung (über-Kreuz-Versicherung) schließen Partner jeweils einen Vertrag auf das Leben des anderen ab. Vorteil: Die Versicherungssumme wird im Todesfall direkt an den Versicherungsnehmer ausgezahlt und fällt nicht in den Nachlass. So lässt sich Erbschaftssteuer vermeiden.
Welche Gesundheitsfragen werden gestellt?
Bei Antragstellung müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten – typischerweise zu bestehenden Erkrankungen, Arztbesuchen der letzten 5 Jahre und Ihrer Lebensweise (Rauchen, Extremsport). Je höher die Versicherungssumme, desto detaillierter die Prüfung. Wir unterstützen Sie bei der korrekten Beantwortung.
Welche Laufzeit sollte die Risikolebensversicherung haben?
Die Laufzeit sollte sich am Absicherungsbedarf orientieren: Bei der Immobilien-Absicherung an die Kreditlaufzeit, bei Familienschutz bis die Kinder finanziell unabhängig sind (ca. 25 Jahre). Für die Kredit-Absicherung empfiehlt sich eine fallende Versicherungssumme, die parallel zur Restschuld sinkt.
Kein Schutz für Hinterbliebene
Ohne Risikolebensversicherung stehen Ihre Familie und Ihr Partner im Todesfall vor dem finanziellen Nichts – laufende Kosten, Kredite und Lebenshaltung müssen trotzdem bezahlt werden.
Immobilienkredit gefährdet
Rund 40 % der Immobilienfinanzierungen in Deutschland sind nicht gegen den Todesfall des Hauptverdieners abgesichert – im Ernstfall droht der Verlust des Eigenheims.
Witwenrente reicht nicht
Die gesetzliche Witwenrente deckt oft weniger als 50 % des bisherigen Einkommens. Die finanzielle Lücke kann mehrere hunderttausend Euro betragen.
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