Versicherungsschutz für Selbstständige und Freiberufler
Als Selbstständiger in Nürnberg tragen Sie unternehmerisches Risiko – und oft fehlt das soziale Sicherungsnetz, das Angestellte auffängt. Keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine Erwerbsminderungsrente, keine betriebliche Altersvorsorge vom Arbeitgeber. Umso wichtiger ist es, privat vorzusorgen.
Team Söllner ist Ihr Spezialist für die Absicherung von Selbstständigen und Freiberuflern in der Metropolregion Nürnberg. Als Verkaufsleiter der WWK Lebensversicherung a.G. kennen wir die besonderen Herausforderungen von Unternehmern und entwickeln Lösungen, die zu Ihrem Geschäftsmodell passen – steueroptimiert, flexibel und zukunftssicher.
Die wichtigsten Versicherungen für Selbstständige
BasisRente (Rürup) – Altersvorsorge mit maximalem Steuervorteil
Die BasisRente ist für Selbstständige das leistungsstärkste Instrument der Altersvorsorge. Der Grund: Die Beiträge sind 2026 bis zu 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (Verheiratete) vollständig als Sonderausgaben absetzbar. Bei einem Spitzensteuersatz von 42 % ergibt sich eine jährliche Steuerersparnis von bis zu 12.947 €.
Die WWK BasisRente InvestClassic verbindet diese Steuervorteile mit einer fondsgebundenen Anlage aus über 100 Fonds. Das Ergebnis: attraktive Renditechancen bei gleichzeitiger steuerlicher Förderung. Nutzen Sie unseren BasisRente-Rechner, um Ihre individuelle Steuerersparnis zu berechnen.
Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihr wichtigstes Sicherheitsnetz
Während Angestellte im Ernstfall zumindest eine (geringe) Erwerbsminderungsrente erhalten, stehen Selbstständige oft ohne jede Absicherung da. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf krankheits- oder unfallbedingt zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Besonders clever: In Kombination mit der BasisRente können Sie die BU-Beiträge steuerlich geltend machen. So wird aus einer notwendigen Absicherung gleichzeitig ein Steuersparmodell.
Gewerbeversicherungen – Betrieb und Geschäft schützen
Neben der persönlichen Absicherung braucht Ihr Unternehmen eigenen Schutz. Die WWK bietet über Gewerbeversicherungen umfassende Lösungen:
- Betriebshaftpflicht: Schützt vor Schadenersatzansprüchen Dritter – ein einziger Haftpflichtfall kann existenzbedrohend sein.
- Betriebsausfallversicherung: Sichert laufende Kosten und entgangenen Gewinn bei Betriebsunterbrechung. Nutzen Sie den Betriebsausfall-Rechner zur Bedarfsermittlung.
- Cyberversicherung: Schutz vor Hackerangriffen, Datenverlust und IT-Ausfällen – mit dem Cyber-Rechner können Sie Ihr Risiko einschätzen.
- Inhaltsversicherung: Schützt Ihre Betriebseinrichtung, Maschinen und Vorräte gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm.
Steuervorteile für Selbstständige optimal nutzen
Die richtige Versicherungsstrategie spart Selbstständigen in Nürnberg jedes Jahr bares Geld. Hier die wichtigsten steuerlichen Hebel:
BasisRente
Bis zu 30.826 € pro Jahr absetzbar (2026). Bei 42 % Grenzsteuersatz sparen Sie bis zu 12.947 € Einkommensteuer jährlich.
BU in der BasisRente
Berufsunfähigkeitsschutz als Zusatzbaustein der BasisRente: BU-Beiträge werden Teil des steuerlich absetzbaren Gesamtbeitrags.
Gewerbeversicherungen
Betriebshaftpflicht, Cyber und Inhaltsversicherung sind vollständig als Betriebsausgaben absetzbar und mindern direkt Ihren Gewinn.
Krankenversicherung
PKV-Basisbeiträge und GKV-Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar – oft ein vierstelliger Steuervorteil pro Jahr.
Warum Selbstständige Team Söllner wählen
Unternehmer-Verständnis
Wir wissen, wie Selbstständige denken: Jeder Euro muss arbeiten. Deshalb optimieren wir Ihren Versicherungsschutz nicht nur auf Leistung, sondern auch auf Steuereffizienz.
Ganzheitliche Beratung
Von der persönlichen BU über die betriebliche Absicherung bis zur Altersvorsorge – wir betrachten alle Bausteine im Zusammenhang und vermeiden teure Doppelversicherungen.
Flexible Beiträge
Selbstständige haben schwankende Einkünfte. Die WWK-Tarife bieten flexible Zuzahlungen und Beitragsanpassungen, die sich Ihrem Geschäftsverlauf anpassen.
Digitale Verwaltung
Alle Verträge, Dokumente und Rechner online verfügbar – damit Sie Ihre Versicherungen so effizient verwalten wie Ihr Unternehmen.
Rechner für Selbstständige
Nutzen Sie unsere kostenlosen Online-Rechner, um Ihren Versicherungsbedarf schnell einzuschätzen:
BasisRente-Rechner
Berechnen Sie Ihre Steuerersparnis und die voraussichtliche Rente aus der BasisRente (Rürup).
Betriebsausfall-Rechner
Wie hoch ist das finanzielle Risiko, wenn Ihr Betrieb stillsteht? Ermitteln Sie die benötigte Absicherungssumme.
Cyber-Rechner
Schätzen Sie Ihr Cyberrisiko ein und erfahren Sie, welcher Versicherungsschutz sinnvoll ist.
So läuft die Beratung für Selbstständige ab
- Erstgespräch (kostenlos): Wir lernen Ihr Geschäftsmodell kennen, erfassen Umsatz, Mitarbeiterzahl, Branche und bestehende Verträge.
- Risikoanalyse: Wo liegen die größten Gefahren für Ihr Unternehmen und Ihre persönliche Existenz? Wir identifizieren Versorgungslücken systematisch.
- Steueroptimierung: Gemeinsam mit Ihrem Steuerberater prüfen wir, welche Versicherungsbeiträge steuerlich absetzbar sind und wie Sie den maximalen Vorteil erzielen.
- Maßgeschneiderte Lösung: Sie erhalten ein individuelles Konzept mit transparenten Kosten und klaren Empfehlungen – ohne überflüssige Bausteine.
- Laufende Betreuung: Ihr Unternehmen verändert sich – Ihr Versicherungsschutz auch. Wir passen Ihre Absicherung bei Wachstum, neuen Mitarbeitern oder verändertem Risikoprofil an.
Häufig gestellte Fragen für Selbstständige
Welche Versicherungen sind für Selbstständige Pflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben ist für die meisten Selbstständigen nur die Krankenversicherung (gesetzlich oder privat). Darüber hinaus gibt es keine generelle Versicherungspflicht. Dennoch sind bestimmte Versicherungen existenziell wichtig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihr Einkommen, eine Betriebshaftpflicht Ihr Unternehmen. Je nach Branche können weitere Pflichtversicherungen wie eine Berufshaftpflicht bestehen.
Welche Steuervorteile bietet die BasisRente für Selbstständige?
Die BasisRente (Rürup-Rente) ist für Selbstständige die steuerlich attraktivste Form der Altersvorsorge. 2026 können Sie Beiträge bis zu 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (Verheiratete) vollständig als Sonderausgaben absetzen. Bei einem Spitzensteuersatz von 42 % bedeutet das eine jährliche Steuerersparnis von bis zu 12.947 €. Nutzen Sie unseren BasisRente-Rechner zur Berechnung.
Warum ist eine BU-Versicherung für Selbstständige besonders wichtig?
Selbstständige haben in der Regel keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Wenn sie berufsunfähig werden, stehen sie ohne jedes Sicherheitsnetz da. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher existenziell. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf krankheits- oder unfallbedingt zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Was deckt eine Betriebsausfallversicherung ab?
Eine Betriebsausfallversicherung sichert Ihre laufenden Kosten (Miete, Gehälter, Leasingraten) und Ihren entgangenen Gewinn, wenn Ihr Betrieb durch ein versichertes Ereignis wie Brand, Leitungswasser oder Sturm zum Stillstand kommt. Sie ist das Gegenstück zur Inhaltsversicherung: Während diese den Sachschaden ersetzt, übernimmt die Betriebsausfallversicherung die finanziellen Folgen der Betriebsunterbrechung. Berechnen Sie Ihren Bedarf mit dem Betriebsausfall-Rechner.
Was kostet eine umfassende Absicherung für Selbstständige?
Die Kosten variieren stark je nach Branche, Umsatz und gewünschtem Absicherungsniveau. Als Orientierung: Eine BasisRente mit 300 € monatlichem Beitrag, eine BU-Versicherung (circa 80–150 € monatlich) und eine Betriebshaftpflicht (ab circa 20 € monatlich) bilden ein solides Fundament. Die BasisRente ist dabei steuerlich absetzbar, was die Nettobelastung deutlich reduziert. In einer kostenlosen Erstberatung ermitteln wir den exakten Bedarf für Ihre Situation.
Kein Sicherheitsnetz bei Berufsunfähigkeit
Selbstständige erhalten keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Bei Berufsunfähigkeit stehen Sie ohne Einkommen da – laufende Kosten und Kredite bleiben bestehen.
Steuervorteile ungenutzt
Viele Selbstständige verschenken jährlich bis zu 12.947 € Steuerersparnis, weil sie die BasisRente nicht oder falsch nutzen. Jedes Jahr ohne Rürup kostet bares Geld.
Ein Cyberangriff kann alles kosten
Der durchschnittliche Schaden eines Cyberangriffs auf kleine Unternehmen liegt bei über 40.000 €. Ohne Cyberversicherung tragen Sie das volle Risiko allein.
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